OZELO™ est né lorsque Bryan a voulu donner à son fils Logan une longueur d'avance en placement.
À 10 ans, Logan avait économisé 550 $ dans la « banque » familiale. Il comprenait que tout ce qu'il y déposait, il ne pouvait plus y toucher — et nous nous assurions qu'il garde toujours un peu d'argent sous la main pour les choses que les enfants veulent s'acheter.
Un jour, Logan a demandé si nous pouvions placer son argent dans une vraie banque. Nous avons eu une belle conversation sur ce que font réellement les banques, et il en est venu à comprendre que la meilleure décision était d'investir son argent avec le conseiller de notre famille.
Ma femme et moi avons trois enfants et, comme bien des familles, nous ne maximisions pas nos cotisations annuelles au REEE. Après en avoir discuté avec notre conseiller, il a proposé un plan : Logan pouvait cotiser à son propre REEE en investissant l'argent qu'il avait économisé. Ses 550 $ sont allés dans un fonds, les 250 $ de notre fille Chloé dans un autre, et ma femme et moi avons poursuivi nos cotisations mensuelles dans un troisième fonds.
Une fois que je lui ai expliqué, Logan était sincèrement emballé — de voir son placement croître, et de savoir exactement dans quelles entreprises il détenait une part. Lors d'un de nos moments « À table! », nous nous sommes fixé un objectif ensemble : économiser un peu plus pour investir, et laisser passer une année complète pour vraiment voir la puissance du placement.
Notre conseiller m'a envoyé un PDF du fonds qu'il avait mis en place. Au premier coup d'œil, j'ai su que ce serait une surcharge d'information pour un enfant de 10 ans. Et en le parcourant, j'ai remarqué quelque chose de révélateur : nulle part on n'y nommait les entreprises composant le FNB — mais on y trouvait une répartition détaillée par secteur.
Ce qui intéressait le plus Logan, c'était précisément la seule chose qui manquait.
Fort de mon expérience en cybersécurité et en gestion de projet, j'ai conçu un logiciel qui transformait le rapport du FNB en quelque chose que Logan pouvait comprendre. À peu près au même moment, plusieurs personnes — dont ma femme — me répétaient la même chose : les écoles n'enseignent tout simplement pas assez aux enfants au sujet de l'argent et de la planification financière.
J'ai donc créé un programme progressif de sept ans : le Programme de l'investisseur futé. Chaque mois, un courriel est envoyé au parent, destiné à être ouvert et discuté avec son enfant. Chacun contient une mise à jour du portefeuille de l'enfant, des indicateurs de jalons, une rubrique « À table! » et une rubrique « Hors bilan ». Durant les années 1 à 3, certaines sont des études de cas — des histoires d'une page qui expliquent un concept financier d'une manière qu'un enfant peut comprendre — et dont il peut grandir — avec plus d'une leçon glissée pour les adultes aussi. Les années 4 à 7 sont entièrement composées d'études de cas, mais avec de petits défis ajoutés pour les enfants — quelques-uns en année 4, gagnant en portée et en ambition chaque année suivante.
Ce qui a commencé comme une façon d'apprendre à un seul enfant à investir intelligemment est devenu bien plus précieux. À 10 ans, Logan a maintenant son propre conseiller — et lorsqu'il terminera le Programme de l'investisseur futé, ce conseiller sera toujours là, à ses côtés. Dès sa toute première paie, un pourcentage ambitieux ira directement au placement, parce que c'est exactement ce que le programme enseigne. Nous appelons cela la Fenêtre dorée : ces années où un jeune touche une paie tout en vivant encore à la maison, avec presque rien à payer — le rare moment d'investir de façon ambitieuse. Quand les responsabilités d'adulte arrivent, le placement à chaque paie se poursuit, simplement à un rythme plus approprié.
Je veux que chaque enfant hérite de la même longueur d'avance que la mienne reçoit. Le logiciel a été conçu pour que chaque famille puisse avoir cette occasion — et que chaque conseiller devienne un héros dans l'histoire.
